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　　華夏時(shí)報(bào)記者李明會(huì) 北京報(bào)道

　　信用卡退潮持續(xù)蔓延。信用行關(guān)心

　　近日，卡不款高廣州銀行發(fā)布的良貸一份臨時(shí)信息披露公告顯示，根據(jù)該行戰(zhàn)略調(diào)整，企廣經(jīng)國家金融監(jiān)督管理總局各派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，分中廣州銀行信用卡中心佛山、信用行關(guān)心東莞、卡不款高中山、良貸惠州、企廣珠海、分中江門、信用行關(guān)心 深圳七家信用卡分中心終止?fàn)I業(yè)及金融許可證注銷。卡不款高

　　根據(jù)廣州銀行2024年財(cái)報(bào)，良貸該行共有7家信用卡分中心，企廣也就是分中說，廣州銀行信用卡分中心全面關(guān)停。

　　Wind數(shù)據(jù)顯示，2025年以來，全國已有超60家信用卡分中心關(guān)停，部分銀行機(jī)構(gòu)加速布局調(diào)整。

　　中國郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，信用卡分中心關(guān)停后，業(yè)務(wù)逐步由總行集中運(yùn)營轉(zhuǎn)向?qū)俚胤中谐薪樱庞每ǚ?wù)深度融入零售綜合金融體系。同時(shí)，銀行強(qiáng)化線上渠道與AI技術(shù)應(yīng)用提升服務(wù)效率。這反映出，行業(yè)正從規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)向精耕存量，在具體經(jīng)營中聚焦消費(fèi)分期、風(fēng)險(xiǎn)管控與數(shù)字化體驗(yàn)，從而更好地順應(yīng)監(jiān)管導(dǎo)向與客戶行為變遷。

　　廣州銀行全面關(guān)停信用卡分中心

　　廣州銀行在公告中表示，廣州銀行信用卡中心佛山、東莞、中山、惠州、珠海、江門、深圳分中心終止?fàn)I業(yè)后，信用卡服務(wù)（包括信用卡申請(qǐng)、激活、額度調(diào)整、賬單查詢、分期辦理、 還款等）將由廣州銀行統(tǒng)一管理。

　　廣州銀行信用卡業(yè)務(wù)后續(xù)如何調(diào)整？對(duì)此，《華夏時(shí)報(bào)》記者于2月3日致電該行披露電話，并同步致函披露郵箱進(jìn)行采訪，但截至發(fā)稿前未獲回復(fù)。

　　蘇商銀行研究員薛洪言在接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，一般來說，信用卡分中心關(guān)停后，銀行對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的布局進(jìn)行調(diào)整，核心是從過去相對(duì)獨(dú)立的垂直管理模式，轉(zhuǎn)向與分行體系深度融合的屬地化、綜合化經(jīng)營。“這一轉(zhuǎn)變通過精簡機(jī)構(gòu)、整合渠道得以實(shí)現(xiàn)，旨在使信用卡業(yè)務(wù)與銀行傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)無縫銜接，為客戶提供一站式的金融服務(wù)，同時(shí)借助分行固有的本地化網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控。”

　　《華夏時(shí)報(bào)》記者注意到，信用卡分中心全面關(guān)停背后是該行信用卡貸款規(guī)模持續(xù)下降、不良貸款率大幅攀升。

　　財(cái)報(bào)顯示，2024年，廣州銀行信用卡貸款余額704.42億元，同比下降18.11%。此外2024年，該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入也出現(xiàn)大幅下滑，同比下降18.52%，對(duì)此，廣州銀行解釋稱，主要是受經(jīng)濟(jì)弱復(fù)蘇影響，信用卡手續(xù)費(fèi)收入回落。

　　數(shù)據(jù)顯示，2021年至2023年，廣州銀行信用卡不良貸款余額分別為15.95億元、29.35億元、42.00億元，不良貸款率由2021年的1.79%攀升至2023年的4.88%。

　　薛洪言對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者補(bǔ)充道，當(dāng)下，與精簡信用卡分中心同步發(fā)生的是信用卡業(yè)務(wù)渠道的線上化遷移，日常交易與服務(wù)加速向手機(jī)銀行等數(shù)字平臺(tái)集中，而線下網(wǎng)點(diǎn)則更多側(cè)重于處理復(fù)雜業(yè)務(wù)和提供深度客戶支持，從而構(gòu)建起線上線下一體化的協(xié)同服務(wù)模式。

　　《華夏時(shí)報(bào)》記者也注意到，廣州銀行在公告中同時(shí)表示，本次調(diào)整不影響客戶的信用卡相關(guān)權(quán)益與服務(wù)，用戶仍可通過線下營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及手機(jī)銀行APP等繼續(xù)享受廣州銀行提供的各項(xiàng)信用卡服務(wù)。

　　行業(yè)進(jìn)入精耕細(xì)作的存量時(shí)代

　　值得一提的是，自2022年觸頂后，國內(nèi)信用卡發(fā)卡量便開啟連續(xù)下行通道。

　　央行最新數(shù)據(jù)顯示，截至2025年三季度末，全國共開立信用卡和借貸合一卡7.07億張，相比2025年二季度的7.15億張減少800萬張，較2022年高峰時(shí)期減少了一億多張。

　　薛洪言表示，當(dāng)前行業(yè)經(jīng)營重心已從追求規(guī)模擴(kuò)張的“跑馬圈地”，明確轉(zhuǎn)向?qū)Υ媪靠蛻舻木?xì)作和價(jià)值挖掘，更加注重資產(chǎn)質(zhì)量與客戶終身價(jià)值的提升。信用卡的定位也正從一個(gè)單一的信貸產(chǎn)品，演變?yōu)檫B接客戶與多元化消費(fèi)場景的關(guān)鍵入口，通過與其他金融業(yè)務(wù)的交叉銷售，構(gòu)建更具粘性的綜合金融生態(tài)。

　　“信用卡分中心的集約化調(diào)整，并非行業(yè)的衰退，而是金融業(yè)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的必然結(jié)果，是行業(yè)從‘規(guī)模擴(kuò)張’向‘高質(zhì)量發(fā)展’躍升的關(guān)鍵一步。”內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)大學(xué)財(cái)稅信息化研究院研究員李志剛對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，關(guān)停低效分中心也有助于收束管理半徑，強(qiáng)化總行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一管控，確保存量時(shí)代的穩(wěn)健運(yùn)行。

　　李志剛同時(shí)表示，當(dāng)前，在有效挖掘存量客群的價(jià)值方面，金融科技不僅是工具，更是銀行做好“數(shù)字金融”這一大文章、激活存量價(jià)值的核心引擎。

　　他指出，一方面，借助大數(shù)據(jù)構(gòu)建“千人千面”畫像，銀行能精準(zhǔn)識(shí)別客戶需求，提供差異化的產(chǎn)品與權(quán)益。另一方面，金融科技也有助于強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，落實(shí)“早識(shí)別、早處置”。存量經(jīng)營的核心是風(fēng)控。利用人工智能與區(qū)塊鏈技術(shù)，銀行可以將風(fēng)控關(guān)口前移，建立起全流程的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置，在動(dòng)態(tài)中維護(hù)金融安全。

　　“此外，金融科技推動(dòng)信用卡嵌入電商、文旅等高頻生活場景，這既增強(qiáng)了客戶黏性，又通過促進(jìn)消費(fèi)直接服務(wù)于擴(kuò)大內(nèi)需的國家戰(zhàn)略。這種‘支付+場景’的模式，有效打通了金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的循環(huán)，是金融回歸本源的生動(dòng)實(shí)踐。”李志剛?cè)缡钦f。

　　責(zé)任編輯：馮櫻子 主編：張志偉